兴业银行破解小微企业融资痛点

“连连贷”“三板贷”助力创新创业

“转贷难转贷贵”、“轻资产贷款难”，小微企业融资难题在哪里，兴业银行泉州分行就把服务带到那里。近年来，兴业银行泉州分行将破解小微企业融资痛点作为金融服务实体经济“抓手”之一，走出一条具有兴业特色的小微金融服务之路。“连连贷”、“三板通”等金融创新产品，不仅激发了“大众创业、万众创新”的活力，也见证了众多泉州小微企业成长发展壮大的历程。

“连连贷”解决无还本续贷难题

“银行贷款到期，续贷需要先还贷，但公司的资金又都投入到生产中抽不出来”，每年7月份，泉州一纺织机械设备公司老板黄总就开始为公司资金周转问题头疼，“每到这个时候，我就得四处筹钱，甚至借高息过桥资金来周转，费时费力还要付出高额的融资成本。”了解到这一情况，兴业银行泉州银行主动向黄总推荐了该行专门服务小微企业“连连贷”产品，并“量身定制”了一整套融资解决方案——“短期流动资金贷款+连连贷”产品组合，贷款到期后无需筹措资金还款，贷款期限顺延一年，支持企业生产经营周转。“有了‘连连贷’，贷款到期后不用到处拆借资金，也省了过桥成本，我就有更多精力专注于生产经营。”黄总说。

长期以来，转贷难、转贷贵一直制约着许多小企业的发展，“连连贷”解决小微企业贷款期限与实际生产经营周期错配导致的临时资金短缺难题。2017年，兴业银行“连连贷”被写入福建金融业联合发布的《福建金融业服务实体经济共同宣言》，《共同宣言》提出，复制推广自贸试验区金融开放创新、泉州金融服务实体经济综合改革等创新成果，推出更多符合实体经济发展需求的新型金融产品和服务，进一步扩大无还本续贷产品的适用范围。“连连贷”成为泉州金改过程中银行创新服务实体经济具有标志性的创新金融产品之一。

小微企业从“连连贷”中获得的利益则更为直观。以传统的“先还再贷”模式，企业从贷款归还后到获得续贷至少需要5天左右的时间，以700万元贷款为例，如果通过民间借贷，过桥资金成本一般为3.6万元-6万元。“连连贷”针对符合条件的小微企业，可使其贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用。许多小微企业老板在获得“连连贷”支持后深有感触：“用了‘连连贷’，贷款到期后不用到处拆借资金，企业每年实实在在省下数万元过桥成本，我们也能有更多精力专注于生产经营。”

“三板通”拓展轻资产企业融资渠道

在泉州数万家中小微企业中，新三板后备企业和挂牌企业是其中坚力量，如何有针对性地满足这一群体的融资需求，兴业银行泉州分行多年来一直倾听泉州企业心声。“新三板企业大多为轻资产企业，它们有技术和市场，但由于缺乏实物抵押，从银行获得贷款并不容易”，泉州一新三板挂牌企业老板陈总说。“作为一家互联网动漫企业，公司自身拥有固定资产少，担保手段弱，在融资上面临一定困难”，我市一动漫企业老板李总也有着类似感受。

面对上述这些企业实际融资问题和需求，2015年兴业银行泉州分行推出的“三板通”系列产品，通过投贷联动融资，为有市场、有发展潜力但担保不足的新三板企业及其他优质中小企业拓宽融资渠道，更贴切、更有力地支持了泉州创新创业者，助力中小微企业进军资本市场。

其中，“三板贷”针对新三板拟挂牌、已挂牌、已做市的企业，以信用免担保方式分别给予授信额度；“新三板股权质押融资”允许已挂牌企业以股权作为质押物；“投联贷”是对于纳入兴业银行合作名单内的股权投资机构所投资的企业，灵活应用信用、股权质押、股权投资机构保证等担保方式，向企业提供的融资服务；“投贷通”可为具有高成长潜力或明确上市（挂牌）预期的企业提供综合性金融服务。目前，包括“三板贷”、“新三板股权质押”、“投联贷”及“投贷通”等四大产品在内的兴业银行“三板通”系列产品，已深入泉州新三板拟挂牌、已挂牌、已做市的企业，相关企业可根据自身不同的发展阶段和条件，向兴业银行泉州分行申请授信融资。