银根紧缩未来贷款更难
编者按
每逢岁末年初，都是购房者提前还贷的高峰期。年内的六次加息，更加坚定了购房者的这一决心。面对市民提前还贷的热潮，在银根紧缩以及楼市面临调整房贷风险累积的大背景下，银行的态度也悄然发生变化，由原先的抵触转向鼓励，这也方便了市民办理还贷。
是否都要提前还贷？这样做利弊如何？
从现实角度来看，提前还贷可有效减轻利息负担。然而，购房者若换一个角度考量，在银根紧缩的大背景下，未来从银行贷款的难度加大，成本提升，目前的贷款额度就尤显珍贵。盲目进行还贷并不足取。
可见，正在考虑提前还贷的市民，还需细细思量自身情况，多听听专家的建议。
本报讯（记者孙灿芬）从12月21日起，央行本年度第六次调整金融机构人民币存贷款基准利率。虽然这次加息并未对5年期以上贷款利率进行调整，但仍给泉州的房贷一族带来了较大的心理压力，很多市民表示，此举“坚定了自己提前还贷的决心”。
对此，业内人士却认为，国家银根紧缩的趋势不可逆转，银行可放贷额度也将进一步收缩，在此情形下，市民更应珍惜自己已争取到的贷款额度，谨慎提前还贷，以免“还钱容易借钱难”，想再用银行资金就要付出更多的成本。
加息催生提前还贷潮
岁末年初一般是工薪族钱包最鼓的时候，这时也往往是市民提前还房贷的高峰。今年的情形也不例外，只是更为特殊。
“本以为今年连续5次加息已经是史无前例了，结果眼看着快到2008年了又加了一次，只能用非常惊讶来形容。”在市区某部门工作的小陈说，前两天央行宣布年内第六次加息，虽然5年期以上贷款利率没有变动，也并未进一步加重还贷负担，但在心理上还是造成一定压力，坚定了他提前还贷的决心。
记者昨日走访发现，相比一个月前，各家商业银行个贷、零贷中心前来咨询提前还贷的客户明显地增多了，其中不乏部分市民豪气地说“刚好用从股市赚来的钱一次性提前还清”。
市区某学校洪老师是去年入市的股民，一年多来收获不少。她告诉记者，现在股市、基金不景气，再一方面，明年1月1日起要消化全年的数次加息效应，30万15年期的贷款一个月利息多了100多块，所以干脆把钱从股市退出，用来提前还贷，既减少利息支出，又省得担心明年的加息情况。
银行态度由抵触向鼓励
建行是泉州办理房贷业务量最大的银行，市民胡先生就是建行的房贷客户。近两年来，胡先生每到年底都会把一年的积蓄归整一下办理提前还贷，以节省贷款利息。
“以前要预约，要审批，到办好一般要花上近一个月的时间。今年去咨询，得到的答复居然是不用预约，立等可办。”胡先生感到纳闷，同样是提前还贷，今年的手续不知道为什么简便了这么多。
业内人士表示，银行对于提前还贷的态度从抵触转向顺其自然，甚至是一定程度上的鼓励，都要归功于银根紧缩的大环境。时至年底，很多银行已经把今年的贷款额度用得差不多了，即使遇到优质客户也无钱可贷，在这样的情况下，接受提前还贷既满足了客户要求，又能充实银行的流动资金，同时还能一定程度上防范因还贷压力增大造成的违约风险，何乐而不为。
是否还贷要因人而异
面对6次加息、今后每月可能增加的少则数十元多则数百元的利息负担，老百姓该不该提前还贷？
“一定要谨慎，因为从未来的趋势看，市民再从银行贷款的成本将越来越高。”中行泉州分行零贷部柯副主任分析，单就房贷而言，根据9月底公布的“第二套房”贷款政策，市民购买第二套房首付由原来的3成上升至4成，贷款利率除不能享受标准利率下浮15%%外，还需要在标准利率的基础上再上浮10%%。“这意味着市民再申请房贷时，不仅首付负担高出了一成，而且承担的利率比‘第一套房’的贷款者高出至少25%%的水平。”柯副主任说，按照这样的标准，市民目前所持有的房贷利率是非常优惠的，所以一定要珍惜这个额度。
记者同时也了解到，虽然目前各家银行还未明确制订出明年的放贷计划，但是在国家银根紧缩的调控下，银行可放贷额度收缩已不可避免。在这种情况下，银行在对贷款客户的选择倾向于“优中选优”，信用记录良好、还款能力强的客户才是上选，综合条件普通的客户在申请贷款时遭遇“闭门羹”的几率将有所提高，已有贷款额度的珍贵不言而喻。
