□早报记者储晓莉文／图

　　担保公司有其市场

　　对于担保公司的出现，汽车经销商认为有其市场。“目前，按揭购车的消费者比例近40％，这一群体中有许多人不一定会找担保人或担保企业，担保公司的出现则满足了他们贷款购车的愿望。”担保公司称，涉足担保领域正是看到汽车贷款购车族增多。

　　据了解，在泉州、福州、厦门等一些城市，都有类似的担保公司，专门服务有贷款需求的消费者，其中包括汽车贷款。如果贷款购车族没有担保人或担保企业，就可找担保公司，由担保公司为其在银行担保，那么购车族就可以获得汽车贷款。经营者认为，担保公司实际上是补保证保险的空缺，收费的标准也跟保证保险差不多。

　　从2004年到现在，可以说，担保公司越来越被人熟悉。在福州、厦门，也相继有新人加入到担保行业，同样，在泉州，一位正准备加入担保行业的王先生对记者说，现在越来越多的贷款购车族对找担保公司作担保的接受度越来越高。

　　泉州手续费相对低

　　在泉州贷款购车族通过担保公司贷款，手续费为贷款金额的2％－3％，即如果贷款10万元、三年按揭，只需支付担保公司3000元的手续费，那么担保公司就可为其担保。

　　担保公司的手续费在厦门等一些大城市相对会高一些，担保公司所收取的利率与银行贷款利率不相上下。然而，泉州担保公司经营者认为在泉州如果担保手续费与银行贷款利率不相上下，很多贷款购车族会转向民间贷款，因为，泉州民间资金丰厚，许多私人会利用手中的余钱放贷，如果担保手续费与银行贷款利率不相上下，那么经过担保公司担保贷款的费用已接近民间贷款利率，担保公司就不具有优势，“正因如此，我们现在的手续费标准结合本地特点还是以2003年保证保险的手续费为准，手续再高怕很多客户会流失”。

　　担保公司经营门槛高

　　在一些业内人士的眼里，担保公司的前景不赖，然而正在经营担保业务的公司对其市场并不完全乐观。“如履薄冰。”一位从事担保行业近三年的经营者甚至如此形容道。

　　这位经营者告诉记者，要想进入担保行业，准入门槛并不低，要想进入汽车贷款担保行业，首先需要一笔为数不小的保证金，这一笔保证金相当于贷款金额的5％—10％，这是担保公司为数不小的投入。“这一笔保证金定期存在银行，一旦有客户没有按时还款，银行将从这笔保证金中扣除，我们马上再补这个缺。”一担保公司经营者告诉记者，他一年担保的贷款金额近1亿元，意味着他至少要在银行存500万元的保证金。“投入虽然大，但产出却仅仅是贷款金额2％—3％的手续费，例如给10万元贷款作担保，三年的收成是3000元，如果该客户有一次没有按时还款，那么他为了跟踪客户及时还款所要付出的成本至少要两三百元。”该经营者说，如果一个客户连续几次没有按时还款，这笔业务就等于白做了。

　　在经营者的眼里，担保公司投入大，产出低，除此之外风险高，所以担保公司对客户的资信调查极其谨慎。一担保公司经营者告诉记者，他们对于客户资信会从多个渠道了解，除了常规的资信考核，还会从侧面了解其口碑。“有时，宁愿少做一单，不愿多一笔坏账。”这是经营者在接受记者采访时常说的一句话，他告诉记者，对于他们来说，如果拥有一笔坏账，需要几十笔的业务才能弥补这个空缺，有时会功亏一篑，所以他们对于所担保的客户要求做到100％没有坏账。“在我们的客户中，只要听到过有一次不诚信的记录，就不敢冒风险为其作担保。”

　　客户群多为商务人士

　　如果消费者想通过按揭购车，那么银行更多的是考核个人资信，对消费者购买的车价则并不关注，而让记者感到意外的是，泉州经营担保业务的经营者说，他们只对按揭车价在20万元左右的车辆用户作担保，这一群体多为经商人士，尤以小企业主居多。

　　担保业务的经营者认为，国家公职人员相对来说按揭购车的不多，如果国家公职人员按揭购车要找担保公司，他们相反会劝其找国家公职人员作担保，而经商人员则不同，他们在平常往来的生意中，需要的现金量大，现金对他们来说就是赚钱的商机，而按揭购车对他们来说更像是融资，10万元贷款三年支付3000元的担保金对他们来说是一笔划得来的融资。

　　准备“试水”经济型车贷款族

　　“在此之前，我们一直放弃作经济型车贷款的担保，但最近经过考核可选择性地做一些。”经营者告诉记者，先前，他们认为经济型车的用户的经济实力以及还款能力会差一些，因此为了求稳而放弃这一群体。

　　然而在这一次采访中，担保公司说，10万元贷款购车族最近正成为他们“试水”的对象。

　　经营者认为，现在有许多经济型购车族虽然既不是国家公职人员，也不是单位的在编员工，但有些是高收入群体，比如说一些高端行业的业务员，“这些人月收入在5000元以上，具有一定的经济实力和还款能力，如果这一部分人按揭购经济型车，也具有担保的价值”。