当铺，富人的“第二银行”

　　提起“当铺”，很多人都会想起鲁迅先生的小说。小说中的主人公家境贫寒，一遇经济困难便去当铺典当，用当金给父亲抓药治病。旧社会，去当铺是穷人的“专利”。而如今，随着经济的发展，典当行以其新的特点正改变着人们对以往“当铺”的“灰色意识”，成为一种人们周转资金应急、消费和投资的手段，甚至被一些人称为“第二银行”。

　　据了解，截至目前，我国典当行的数量已多达1375家，从业人员达到1万多人。典当行业已步入了规范和系统的行列。在民营企业高度发达的泉州，上世纪80年代末就出现第一家典当行业了。如今的典当行业务范围除了传统的珠宝钻石、金银首饰、古玩字画等外，在房地产、有价证券、汽车等方面也有较大的发展。

　　“典当行业是一种处于银行与民间借贷之间的行业。”位于市区田安南路的某典当行的负责人林先生告诉记者，与其他金融机构贷款相比，典当具有许多服务上的优势，最明显的特点就是融资的直接性、灵活性、时效性和简便性。例如，银行贷款需要客户有一定的经济实力，有稳定的还款来源等许多要求，办理起来十分麻烦，一般一笔贷款要一个多月才能贷出来，而且在银行贷款后必须按当时定下的用途使用，不能擅自更改。而在典当行贷款一般是不问用途的，可以即时办理，快则几分钟，慢的如房地产也只要几个小时。

　　记者在采访中发现，现在上“当铺”的顾客大都是有一定资产的“有钱人”，主要是一些中小私营企业主，而并不是旧时的“穷人”。林先生告诉记者，一些急需小额资金的企业主，通过短期融资为企业资金周转赢得时间，相对于银行贷款的繁琐程序和很多限制性条件，典当行成为了目前理想的融资渠道之一。

　　据林先生介绍，有一次，一位南安洪濑的当户为了竞拍一家商场，但手头上还差20万元，就把自己的房产证拿到他的典当行质押，几个小时就办理妥当，付完相关的费用后，就拿走了20万元现金直接去参加竞拍。两个月后，该当户开着一辆新购的轿车前来回当时，高兴地告诉林先生，20万元的当金让他赚回了35万元。

　　“比起民间借贷，典当行除了具有相似的商业性与高利性特点外，还具有安全性。”林先生告诉记者，像这位当户如果采用从民间借贷的方式虽然同样可以筹集到需要的资金，但风险性就相对较高一些。

　　典当，“救急”也需“解急”

　　“典当行业其实就是靠收取综合费来赢利的。”采访中，一位典当业人士对记者直言不讳。据介绍，按照目前国家的有关规定，典当行综合费用包括服务及管理费用。质押典当时，月综合费率可以达到当金的45‰，而房产、地产抵押典当时，月综合费率可以达到当金的30‰，远远超过目前的银行贷款利率。

　　虽然典当行业的利润可观，然而，自1988年第一家典当行落户泉州之后的十几年间，泉州市区目前仅有4家典当行。原因究竟何在？是什么挡住了这一新兴行业的脚步？

　　“最主要的还是市民的观念问题，多数泉州人还未从旧当铺的印象中脱离开。”某典当行的负责人林先生直言不讳。

　　事实上，采访中记者发现，尽管现在的典当行已经和过去的当铺存在根本不同，但许多人仍然把典当和“拮据”、“潦倒”这些字眼联系在一起。市民李先生说：“我对当铺的印象就是———店铺门口有一个大大的‘当’字，里面是高高的柜台，冷漠的掌柜一双贪婪的眼睛盯着来者。花天酒地的败家子偷了家里的珠宝换取挥霍的本钱，穷人拿了过冬的棉衣换来几天的饭食。”

　　“目前多数的泉州人还是从传统意义上来看待典当行业的。”某典当行的负责人林先生坦言，很多人对典当行存有误解，他们总是把现在的典当行与旧社会的当铺联系起来。其实许多精明的人已经开始换种眼光看典当，他们不再把出入典当行当成丢脸的事，而是视为一种利用融资工具的理财行为，一些理财观念比较超前的市民甚至把典当行称作“第二银行”。如果有更多的市民认识到如今典当行与过去当铺的不同，将会有更多的人大大方方地走进典当行。

　　除了人们的观念之外，典当行业人才短缺也是一个制约典当行业发展的重要因素。“这也是国内各地典当行普遍存在的问题。”一位典当行业人士分析说：首先，典当行业是边缘业种，从业人员本来就不多。再加上沉寂了一段时间，懂行的人越来越少。还因为典当行业自上世纪80年代末恢复以来，一直没有确切的定位，人们轻易不敢入行。其次，典当业人员素质要求较高。典当行业的经营范围包罗万象，房产、汽车、手表、珠宝、国债、股票等各种动产或不动产都可能成为抵押物，这不仅要求从业人员广泛涉猎各方面的知识，练就“火眼金睛”，判断抵押物的价值，还要了解金融法规等法律知识以及企业会计、税收等多方面的知识。

　　此外，实践表明，由于目前国内相关的法律、法规体系不健全，监管工作跟不上，一些典当行容易成为销赃洗钱的场所，容易造成新的社会不公，容易出现非法集资、高息揽储等问题。由于重审批、轻监管，加之一些典当行受利益驱动违规操作，客观上存在着引发市场风险、金融风险的隐患。

　　前景：规范下拓展更大空间

　　正是由于原国家经贸委颁布的《典当行管理办法》已不适应当前对外开放的形势，一部关系全国1375家典当行命运的新《典当管理办法》将于今年4月1日起施行。据悉，新的管理办法不仅将大幅

　　提高典当行业的准入标准，同时大幅度降低综合费率。许多业内人士认为，典当行正面临着重新洗牌的形势。

　　然而，泉州典当行的业内人士则看好泉州的典当前景。“这主要是与泉州的经济模式分不开。”采访中，一位业内人士分析认为，如今银行贷款门槛不断抬高，泉州中小企业融资难是一个事实。而中小企业往往由于资金周转不灵，流动资金几乎是说要就要，即使向银行申请贷款成功，但有时也是远水解不了近渴。若是在银行贷款的程序中被淘汰下来，则浪费了时间，也延误了商机。典当行作为一种融资渠道的优势在这时就凸显出来：中小型企业在需要资金的时候可以很方便地获得，在不需要时可以尽快还掉，其手续相对要比银行简便得多。因而，目前通过典当行进行融资已成为中小企业的普遍选择。

　　另外，泉州的个体工商户特别多，通过快捷的典当方式来获得流动资金，使他们也成为典当业的重要客户群。现在的典当行也继承了古代部分典当行的业务，只要有价值的东西，一般都可以拿来典当，因而运作起来显得非常灵活，客户面也很大。由于典当行有个“认物不认人”的特点。只要你有有价值的财产，你就可以拿来典当。所以典当行的办事速度相当快捷和方便。而且典当人也可以随时要求续贷（只要还清综合费用即可续贷）。所以，个体工商户、普通市民在短期内急需用钱时，典当行可以成为他们的首选对象。