其实今天不少在职市民都在缴纳职工个人住房公积金，那么这笔钱到底该怎么用呢？作为一项政策性贷款，它有哪些服务？如何巧用它？相当多的市民并不清楚。

　　提前准备“第二套房”

　　日前，央行关于放贷的文件中曾提到对购买第二套房的贷款增加限制。那么，作为百姓购房贷款中的“第一选择”———公积金贷款，将会有什么相应的限制呢？

　　据了解，目前的公积金贷款中，除了规定“若配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款”外，对老百姓购买第二套房的贷款并无其他限制。只要申请者符合申请住房公积金的一般条件，即可获得公积金贷款。

　　由于一般家庭的前一笔贷款大多都是夫妻共同参与还贷，因此在第一笔贷款还完时，双方公积金账户里的储存余额往往不多，想要再贷，少则需要等待一年半载，多则两三年。因此，购房者需要早作计划。因为在购房贷款中，有没有公积金贷款相去甚远。

　　较为划算的做法是，如夫妻双方共同贷款，在选择抵扣时，可以只用一方账户里的钱。如一方缴存额多，另一方缴存额少，不妨选择用缴存额多的进行抵扣。

　　公积金存款没有利息税

　　很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大一笔钱不能用实在可惜。但是很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。

　　贷款买车不如买房

　　目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。

　　购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷款。

　　一笔相当可观的“养老金”

　　据了解，目前很多职工只知道“三金”（医保金、失业保险金和养老金）是必缴的，而没有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，职工放弃了“公积金”，也等于放弃了一项很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。

　　如果职工一直不动用公积金买房，在退休或遭遇不幸、完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。

　　因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，职工应该时刻注意保护自己的“公积金”。签订劳动合同时，职工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，职工住房公积金账号也作相应调整。□华希