《办法》对消费者有什么好处

　　10月3日，传闻已久的《汽车金融公司管理办法》（以下简称《办法》）突然宣布实施，并在中国银监会的网站上公布了《办法》的全文。

　　中国银监会的有关负责人表示，《办法》的颁布实施是我国履行加入世界贸易组织有关承诺、规范汽车消费信贷业务管理的重要举措，将对培育和促进汽车融资业务主体多元化、汽车消费信贷市场的专业化产生积极和深远的影响。

　　近年来，我国个人汽车消费贷款呈猛增态势，2002年比1998年增长了286倍。但相对于汽车消费市场的发展速度，现有贷款规模远不能满足需要，通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20％，与国外的70％相距甚远。

　　■汽车贷款手续将更简化

　　《办法》中的核心内容是建立汽车金融机构，这意味着中国汽车将对外资全面开放。今后，消费者贷款购车可以去通用、福特、大众等外资的专业汽车金融公司办理。

　　北京汽车工业发展研究所首席分析师贾新光认为，国内的汽车金融公司将大多由福特、通用、大众等跨国汽车集团的汽车金融公司来建立。这些公司有一整套的专门服务体系，这样可以提供更加全面的服务。

　　例如，现在的汽车信贷大多要收取数千元的担保金或贷款保险，而专业汽车金融公司很可能会通过专业的规避风险措施而不收取担保费用。另外，对于贷款的手续，可能也会简化。

　　提到汽车金融公司的好处，许多人都会想到美国“9·11”之后，通用、福特等公司提出的零利率贷款。对此，贾新光认为，目前，我国汽车信贷尚不会出现零利率的情况，贷款利率仍将按照央行的统一规定。

　　一位汽车经销商认为，专业汽车金融公司的出现，将会促进汽车信贷市场的发展，进而影响整个车市。

　　■外资汽车金融公司冲击有多大

　　贾新光认为，外资汽车金融公司的出现将大大地冲击现有的汽车信贷市场。

　　贾新光还表示，由于汽车金融公司要有半年的审批期，因此，国内汽车金融市场的变革将从明年开始。

　　据悉，目前国内的汽车信贷主要有两种形式，一种是商业银行直接面对用户的“直客式”，另一种是由金融机构通过汽车经销商合作，而间接面对用户的“间客式”。

　　这两种形式都有一定的弊病。“直客式”使银行风险加大，另外，在汽车业务上，银行也不够专业。“间客式”虽然使银行的信贷风险降低，但消费者与银行不见面，导致经销商欺瞒消费者的事情屡有发生。另外，与专业汽车金融公司相比，靠赚取银行佣金的经销商，风险控制能力较差，可以提供的服务有限。

　　对此，中国银监会的有关负责人也表示，我国的汽车消费信贷市场与国外相比，起步晚，已经从事汽车消费信贷业务的主要是商业银行和汽车企业集团财务公司，现有的非银行金融机构如信托公司、金融租赁公司及其他财务公司均不具备专业办理汽车消费信贷的要求。（张耀东）相关链接

　　汽车金融公司做什么

　　汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构，国外有近百年历史。通常，汽车金融公司隶属于较大的汽车工业集团，成为向消费者提供汽车消费服务的重要组成部分。

　　《办法》明确规定，汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。其有三层含义：首先，汽车金融公司是一类非银行金融机构，而不是一般的汽车类企业。第二，汽车金融公司专门从事汽车贷款业务，其业务不同于银行和其他类非银行金融机构。第三，其服务对象确定为中国大陆境内的汽车购买者和销售者。汽车购买者包括自然人和法人及其他组织；汽车销售者是指专门从事汽车销售的经销商，不包括汽车制造商和其他形式的销售者。

　　《办法》规定，经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：（1）接受境内股东单位3个月以上期限的存款；（2）提供购车贷款业务；（3）办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等）；（4）转让和出售汽车贷款应收款业务；（5）向金融机构借款；（6）为贷款购车提供担保；（7）与购车融资活动相关的代理业务；（8）经中国银行业监督管理委员会批准的其他信贷业务等。